Как купить облигации

Как купить облигации

Облигации – это один из методов инвестирования. При правильном подходе с их помощью можно выручить большие деньги.

Виды облигаций

Облигации – это ценные бумаги, принцип их работы можно сравнить с тем, как делаются вклады в банк. Например, облигация за 200 рублей со ставкой 20% (закрепленный процент от суммы дохода, выплачивается в определенный период) спустя год при возврате денег за ее покупку может принести 240 рублей. Место обращения ценных бумаг – фондовый рынок, на котором они печатаются на определенный период. Их можно обрести у брокера, маклера или у компании, которая является посредником ПИФа. Возвращает средства, гарантируемые облигацией, государство или фирма, выпустившая ценные бумаги. Покупая облигацию, клиент должен анализировать не только качество прибыли, но и репутацию организации, которая выпускает облигации.

Виды облигаций:

1.Облигации корпаративные

2. Государственные ценные бумаги

3. Муниципальные облигации

Облигации фирм и предприятий (Сбербанка, Роснефти, Газпрома, ВТБ24) – это корпоративные облигации, они приносят больше прибыли, чем ОФЗ. Но из начисляемого прихода взимается НДФЛ (13%) и комиссия, установленная маклером. Ставка таких облигаций может быть от 8,4% до 8,5% годовых. Продают ценные бумаги, начиная с тысячи рублей. Риск покупки облигаций у отдельного заемщика выше, чем у государства. Прежде чем их приобрести, нужно оценить финансовое состояние компании, выпускающей ценные бумаги.

Один из способов инвестирования – государственные ценные бумаги. С составленного дохода налог не взимается. Процентная ставка может быть от 7,5% до 8,5% годовых. В случае непредвиденных ситуаций возвращение денежных средств будет осуществляться государством, поэтому сумма вложения может составить больше 1,4 млн руб. По областным или местным облигациям комиссионный доход может быть выше, чем по государственным, которые выпускаются казначейством РФ. Стоимость одной государственной облигации может составить тысячу рублей.

Народные облигации (ОФЗ-Н) – введение Минфина. У облигаций министерства ставка выше, чем у народных, и составляет 8,5%. Приобрести их можно только в Сбербанке или ВТБ. Срок, на который выпускаются ценные бумаги составляет около трех лет. С них не взимается налог, но берется комиссия. Чем больше будет сумма вклада, тем меньше комиссия. С облигаций стоимостью менее 50 тыс. рублей взимается комиссия в 1,5%, стоимостью от 50 до 300 тыс. рублей – 1%, стоимостью более 300 тыс. рублей – 0,5%. Комиссию с полученного дохода берет банк, если облигация погашается преждевременно. У облигаций министерства ставка выше, чем у народных, и составляет 8,5%.

Правила покупки

Первый способ – открыть индивидуальный инвестиционный счет. Любой желающий может сделать это через маклера. Когда сумма составит не больше 400 тыс. рублей, при этом деньги не будут выводиться в течение трех лет, клиенту вернут сумму НДС (13% от суммы на счете). Вести один индивидуальный инвестиционный счет можно только одному физическому лицу. Положить на счет можно до 1 млн рублей, но вывести деньги есть возможность только с 400 тыс. рублей. Разрешается вносить не только облигации, но и корпоративные ценные бумаги. Однако с них придется платить НДФЛ.

Открыть счет у брокера – второй способ. В этом случае заключается специальный договор, создается учетная запись в торговой программе. Маклер будет получать комиссионные от коммерческих операций клиента. За торговые операции устанавливается комиссия – 0,025% от суммы прибыли. Около 200 рублей в год придется платить за хранение бумаг. Комиссия взимается за вывод средств. Ее размер зависит от маклера и количества сделок.

Третий способ – купить пай в паевом инвестиционном фонде. Это фонд, который формируется из денег инвесторов. Покупать облигации и следить за средствами будет не клиент, а управляющий компанией. При благоприятных условиях доход от ПИФов может составлять 13-14% от суммы вклада. Только комиссий здесь будет больше, чем у простых маклеров. От заработанного дохода могут вычесть 1,5-2% за погашение пая и контроль. Но, например, налоговый вычет можно получить, положив сумму на ИИС.

Покупка облигаций может быть намного выгоднее простых вкладов в банк. Ценные бумаги способны принести доход от 12% и более. Для этого нужно предварительно исследовать фондовый рынок, затем открыть счет у брокера.

Добавить комментарий